旧NISAとは？

旧NISAは、投資の利益に税金がかからない制度として始まりました。

種類は2つ。

一般NISA

年間120万円まで

株や投資信託など幅広く買える

非課税は5年間

つみたてNISA

年間40万円まで

積立専用の投資信託のみ

非課税は20年間

ただし旧NISAには、

一般NISAかつみたてNISAのどちらか1つしか選べない

非課税期間に期限がある

期間が終わるとロールオーバー（移し替え）が必要

トータルで非課税にできる額が小さめ

という使いにくさがありました。

その問題点を一気に解消したのが「新NISA」

新NISAは、旧NISAを大幅に改良した制度です。

◎ 新NISAの特徴

非課税が無期限に

年間360万円まで投資可能（つみたて120万円＋成長投資240万円）

生涯1,800万円まで非課税で保有できる

積立と株式投資を同時に使える

ロールオーバー不要で手続きがシンプル

制度としての使いやすさが大きく向上し、長期の資産づくりに適し

旧NISA非課税期間に制限があり、選べる枠も少なく複雑

新NISA非課税が一生続き、年間枠も大きく、積立と株を両方使える

つまり、

旧NISAの弱点をすべて改良したのが新NISA

というイメージが最も分かりやすいです。

NISAは便利な制度ではあるけれど、

正直生活や賃金の問題を置き去りにしてまで、

資産形成を強く勧められるのは少し違和感があります。

個人的には、NISAは知っておくと選択肢が増える制度くらいの位置付けで十分だと思っています。

無理にやらなきゃいけないものではなく、あくまで自分の状況やペースで考えられるツールの一つという感じです。

投資より　まずは給料　上げてくれ